『壹』 平安銀行企業銀行對外轉賬狀態是等待復核是什麼意思
該筆交易需要被審核。
國家政府近期嚴抓銀行對外轉賬資金安全，需要進行多次核實。
平安銀行企業銀行對外轉賬分為操作員進行付款申請，審核員負責復核審批，具體的進度可以撥打客服電話進行了解，都是為了保證用戶使用時的安全性以及時效性。
企業網上銀行適用於需要實時掌握賬戶及財務信息、不涉及資金轉入和轉出的廣大中小企業客戶。
客戶在工行網點開通企業電話銀行或辦理企業普通卡證書後，就可在櫃面或在線自助注冊企業網上銀行普及版。客戶憑普通卡證書卡號和密碼即可登錄企業網上銀行普及版，獲得基本的網上銀行服務。
(1)加強企業開戶審核和可疑交易擴展閱讀：
國家政府防止網路詐騙：
中國人民銀行30日發出通知，通過加強賬戶實名制和轉賬管理、強化可疑交易監測等辦法，防範電信網路詐騙。
央行發布的關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪的相關通知要求，自12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶（具有全功能的銀行結算賬戶）。為方便個人異地生產生活需要，銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業務收取異地手續費的，應當三個月內實現免費。
通知要求，暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業務。建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制。銀行和支付機構可以拒絕可疑開戶。嚴格聯系電話號碼與身份證件號碼的對應關系。
在加強轉賬管理方面，通知要求，自12月1日起，向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇後才能辦理業務。
企業網上銀行的付款業務以及對外轉賬的方式：
付款業務包括網上匯款、證券登記公司資金清算、電子商務和外匯匯款四大精品及領先業務，是傳統商務模式與現代電子商務模式相結合的產物，是工行為滿足各類企業客戶的付款需求而精心設計的全套付款解決方案。
1、網上匯款
集團企業總（母）公司可通過電子付款指令從其賬戶中把資金轉出，實現與其他單位（在國內任何一家銀行開戶均可）之間的同城或異地資金結算，達到「足不出戶」即可輕松完成企業日常結算業務的目的。
網上匯款為您提供多種支付模式，您可根據集團內部的管理需要，統一設計對外轉出或定向匯款的支付模式，通過您設計的安全授權和控制方案，實現財務管理上的各種要求。採用網上匯款方便的批量指令處理方式和中國領先的結算網路將使您的業務如虎添翼。
2、證券登記公司資金清算
證券公司類客戶可通過「證券登記公司資金清算」功能向證券登記公司指定的清算賬戶進行轉賬並進行相關信息的查詢。包括提交指令、查詢指令、證券登記公司清算賬戶信息查詢、指令授權四項功能。
3、電子商務
B2B在線支付是工行專門為電子商務活動中的賣方和買方提供的安全、快捷、方便的在線支付中介服務，工行B2B網上支付平台將電子商務活動的賣方和買方連接起來，為B2B特約商戶和網上采購企業提供了先進、快捷的資金流通道，打破了時空限制，提高了交易效率，降低了交易成本。
采購企業在工行任何一家B2B特約商戶進行訂貨或購物時，提供兩種支付方式，一種是直接在特約網站為已產生的訂單完成支付，另一種是您登錄工行企業網銀後通過電子商務功能將已取得的訂單信息手工輸入進行支付。
支付結束後，B2B特約商戶和采購企業均可通過交易指令查詢等功能獲得詳細的交易信息，從而掌握和監控整個交易進程。
4、外匯匯款
外匯匯款是向企業客戶提供的通過企業網上銀行對外幣賬戶進行同城/異地資金劃撥和結算的一項業務。在國內工行率先實現了網上的外匯匯款功能，並根據不同的客戶進行了有針對性的功能劃分，您可根據需要通過特定功能實現外匯資金的劃撥和結算。
『貳』 尊敬的客戶:您好！您在工行留存的身份信息待完善，據監管要求，我行將從4月25日起中止您賬戶資金交易
根據中國人民銀行《關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》（銀發〔2017〕117號）、工行《境內反洗錢客戶身份識別綜合治理方案》（工銀辦發〔2019〕243號）等相關文件，工行將對「非實名」和證件有效期錯誤等客戶身份信息有誤的客戶開展交易限制措施。具體中止時間及中止情況等，請以各分行規定為准。身份信息有誤的修改方法如下：
1.手機銀行：可核實完善身份證有效期、職業、地址、手機號。請登錄手機銀行，選擇「安全中心-更多-個人客戶身份識別」辦理。完成後，您可返回「個人客戶身份識別」檢查相應條目是否自動消失（若未及時更新，可點擊「刷新」按鈕）。在完善所有信息後，請您按頁面提示選擇「點擊解除控制」按鈕，即可解除反洗錢標志，您的賬戶將於次日解除控制。
2.營業網點：可更新開戶證件類型或身份信息。請攜帶本人賬戶、居民身份證到工行網點辦理。
溫馨提示：
1.因疫情原因臨時解除賬戶控制，如在2020年6月15日前仍未更新信息，工行會重新恢復賬戶控制。如通過電話銀行人工服務臨時解除「反洗錢身份識別」導致的賬戶控制，後續辦理手續及影響請以人工坐席告知信息為准。
2.若簡訊中有網址鏈接，不要隨意點擊操作。請參考上述方式處理，或致電95588人工服務核實。
（作答時間：2020年7月13日，如遇業務變化請以實際為准。）
『叄』 商業銀行對於加強客戶盡職調查，提高重點可疑交易報告質量有哪些困難和建議
一、銀行機構對客戶的了解，大多僅局限於客戶開立賬戶時所提供身份證及營業執照等有限的資料，很難對客戶的經營狀況、關聯企業、資金往來對象、營業范圍等方面有深入的了解和認識，進而很難按照「一法四規」中所要求的獲取到「完整的客戶信息」，從某種角度來講 「可疑交易報告」的規定往往成為一紙空文，缺乏實際可操作性。
二、反洗錢工作雖被提為日常工作的重心，但由於網點前台工作人員緊張,反洗錢崗位人員均是兼職。而銀行自身日常事務繁忙,對該項工作的重視程度往往留於意識形態之中，加強反洗錢客戶盡職調查工作盡管有心但明顯有力不從心。
三、銀行對客戶的宣傳力度也不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，因此銀行工作人員在盡職調查全面了解自己的客戶時難以獲得客戶認同，客戶認為自己的錢自己有自由支配權，憑什麼要受你銀行的約束，而企業則認為經營業績、資金流量及流向等是商業秘密，銀行也不能隨便干涉。
四、網銀業務、手機銀行、電話銀行等電子銀行業務大額資金轉賬均由客戶自主操作，對金融機構而言無法對其身份信息、資金來源、資金用途等實施有效的管理與監控，客戶盡職調查存在盲點。
『肆』 銀監會是如何監查大額交易和可疑交易的，何為大額交易，何為可疑交易
一、監查大額交易和可疑交易
銀監會會有一個專門的反洗錢管理系統，對所有銀行賬戶的交易按大額、可疑類型進行分類管理。
根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二十條 金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，並提供必要的資源保障和信息支持。
二、大額交易
下列交易屬於大額交易，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二章大額交易報告第五條 金融機構應當報告下列大額交易（部分）：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
三、可疑交易
試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的屬於可疑交易。
根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條
金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查：
（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。
（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。
(4)加強企業開戶審核和可疑交易擴展閱讀：
根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告
（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。
（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
『伍』 按監管規定暫停該賬戶的非櫃面業務是什麼意思
暫停非櫃面業務後，存款賬戶將不能通過手機銀行、網上銀行、ATM櫃員機、POS機具等非櫃面渠道辦理業務。
根據《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》文件相關規定：銀行和支付機構應當建立聯系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯系電話號碼開立和使用賬戶的情況進行排查清理，聯系相關當事人進行確認。
對於無法證明合理性的，應當對相關銀行賬戶暫停非櫃面業務。為此我行將對沒有聯系電話客戶、多人使用同一聯系電話且未證明其合理性的客戶，暫停其名下賬戶辦理非櫃面業務。
重新開通條件
（1）如用戶想通過非櫃面渠道繼續使用該賬戶，可以攜帶有效身份證件到銀行任一營業網點辦理身份核實確認手續後，預留本人手機號碼；
（2）對於成年人代理未成年人或者老年人開戶預留本人聯系電話、老年人開戶預留子女手機號碼等合理情形的，由相關當事人出具說明或對老年人子女進行電話查證後，可以開通ATM櫃員機、POS機具服務，
（3）開通手機銀行、網上銀行服務必須預留本人的手機號碼，並發送驗證碼確認。
(5)加強企業開戶審核和可疑交易擴展閱讀：
對於列入可疑交易的賬戶，銀行和支付機構應當與相關單位或者個人核實交易情況；經核實後銀行和支付機構仍然認定賬戶可疑的，銀行應當暫停賬戶非櫃面業務，支付機構應當暫停賬戶所有業務，並按照規定報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告；
強化支付結算可疑交易監測的研究。中國支付清算協會、銀行卡清算機構應當根據公安機關、銀行、支付機構提供的可疑交易情形，構建可疑交易監測模型，向銀行和支付機構發布。
加強賬戶監測。銀行和支付機構應當加強對銀行賬戶和支付賬戶的監測，建立和完善可疑交易監測模型，賬戶及其資金劃轉具有集中轉入分散轉出等可疑交易特徵的，應當列入可疑交易。
『陸』 銀監會對於員工行為管理四大禁止之一禁止員工個人賬戶與客戶發生資金往來具體是出自哪個文件
《中國銀監會關於印發銀行業金融機構從業人員行為管理指引的通知》第十五條規定：
銀行業金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業人員遵守法律法規、恪守工作紀律，包括但不限於：
1、不得在任何場所開展未經批準的金融業務；
2、不得銷售或推介未經審批的產品；
3、不得代銷未持有金融牌照機構發行的產品；
4、不得利用職務和工作之便謀取非法利益。
(6)加強企業開戶審核和可疑交易擴展閱讀
銀監會對銀行業金融機構貫徹行為准則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為准則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標准相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。
銀監會對監管人員貫徹行為准則的要求是：「嚴」字當頭，加強教育，嚴格管理，強化監督，嚴肅懲處。通過巡視、執法監察、內部審計、履職問責、績效考核、行風評議等方式加強監督檢查，有效防止利益沖突，提高監管公信力。
銀監會對銀行業金融機構貫徹行為准則的要求是：加強宣傳教育，完善實施細則，接受社會監督，領導以身作則，特別是要把行為准則的貫徹執行情況與部門績效考核相結合、與從業資格考試認證標准相結合、與新錄用人員簽訂合同相結合、與本單位原有的規章制度相結合。
『柒』 銀行嚴格審查開戶資料後有哪些人不能在銀行開戶
近日，央行《關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》已下發到市內各商業銀行，有幾種人不能在銀行開戶了。《通知》要求，銀行加強開戶管理，有效防範非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為。
另一方面，不少金融機構和支付機構在報送可疑交易報告後，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金採取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務，致使犯罪資金及其收益被順利轉移，洗錢等犯罪活動持續或最終發生。
『捌』 銀行將加強開戶管理 有幾類人不能在銀行開戶了
一、加強開戶管理，有效防範非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為
（一）切實履行客戶身份識別義務，杜絕假名、冒名開戶。
各銀行業金融機構和支付機構應遵循「了解你的客戶」的原則，認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規定，區別客戶風險程度，有選擇地採取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網路信息查驗等查驗方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。
（二）嚴格審查異常開戶情形，必要時應當拒絕開戶。
對於不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等情形，各銀行業金融機構和支付機構有權拒絕開戶。根據客戶及其申請業務的風險狀況，可採取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調查力度等措施，必要時應當拒絕開戶。
二、加強可疑交易報告後續控制措施，切實提高洗錢風險防控能力和水平
（一）注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。
對於通過可疑監測標准篩選出的異常交易，各金融機構和支付機構應當注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價值，發揮客戶盡職調查的重要作用，採取有效措施進行人工分析、識別。這些措施包括但不限於：
1.重新識別、調查客戶身份，包括客戶的職業、年齡、收入等信息。
2.採取合理措施核實客戶實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權或控制權結構。
3.調查分析客戶交易背景、交易目的及其合理性，包括客戶經營狀況和收入來源、關聯客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動機等。
4.整體分析與客戶的業務關系，對客戶全部開戶及交易情況進行詳細審查，判斷客戶交易與客戶及其業務、風險狀況、資金來源等是否相符。
5.涉嫌利用他人賬戶實施犯罪活動的，與賬戶所有人核實交易情況。
（二）區分情形，採取適當後續控制措施。
各金融機構和支付機構應當遵循「風險為本」和「審慎均衡」原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費者權益保護之間的關系，在報送可疑交易報告後，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業務及時採取適當的後續控制措施，充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。這些後續控制措施包括但不限於：
1.對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續監控，若可疑交易活動持續發生，則定期（如每3個月）或額外提交報告。
2.提升客戶風險等級，並根據《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》（銀發〔2013〕2號文印發）及相關內控制度規定採取相應的控制措施。
3.經機構高層審批後採取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規模、頻率等，特別是客戶通過非櫃面方式辦理業務的金額、次數和業務類型。
4.經機構高層審批後拒絕提供金融服務乃至終止業務關系。
5.向相關金融監管部門報告。
6.向相關偵查機關報案。
（三）建立健全可疑交易報告後續控制的內控制度及操作流程。
各金融機構和支付機構應當建立健全可疑交易報告後續控制的內控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報告應當採取的後續控制措施，並將其有機納入可疑交易報告制度體系，構建一套「事前、事中、事後」全流程的可疑交易報告內控制度及操作流程，切實提高可疑交易報告工作的有效性。
三、加大監督檢查力度，嚴懲違法違規行為
人民銀行各級行要加大對金融機構和支付機構落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監管力度；在相關執法檢查中，將其作為重要檢查項目，並不斷創新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運用，切實提升檢查能力和水平；檢查發現違法違規問題的，依法給予行政處罰。
『玖』 金融機構對於選項中哪些情況需要提交可疑可疑交易報告
金融機構對於短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符等情況可以提交可疑交易報告。
根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
第十二條金融機構應當制定本機構的交易監測標准，並對其有效性負責。交易監測標准包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考以下因素：
（一）中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
（二）公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
（三）本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特徵，洗錢和恐怖融資風險評估結論。
（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見。
（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。
(9)加強企業開戶審核和可疑交易擴展閱讀：
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查：
（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。
（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。
（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。
『拾』 銀行將加強開戶管理 有幾類人不能在銀行
1、異常開戶：嚴格審查，必要時拒絕銀行開戶；
2、可疑交易：重新調查客戶背景；
3、違法違規行為：加大監督檢查力度並嚴懲。