⑴ 農民工工資保證金繳納有哪些相關規定
一、《農民工工資保證金管理暫行辦法》第十條建築施工單位按下列標准預存農民工工資保證金：
(一)工程合同價款在100(不含100萬)萬元以下的，按工程合同價款的5%預存;工程合同價款在100萬以上至200萬元的(含100萬元)，按工程合同價款的4%預存;工程合同價款在200萬元至500(含200萬)萬元的，按工程合同價款的3%預存;工程合同價款在500萬元以上的(含500萬)，按工程合同價款的2%預存;
(二)上年未完工的在建工程，建築施工企業按剩餘施施工量和相應比例補存工資保證金;
(三)包工不包料的工程按工程合同價款的8%預存。
二、第十三條已存入工資保證金的建築施工企業，確因資金周轉困難無法按時支付農民工工資，勞動保障行政部門可動用該企業的工資保證金支付，建築施工企業應在動用之日起10日內按動用金額的200%補存。
三、第十四條建築施工企業不按時支付農民工工資、數額超過專戶存儲工資保證金數額，勞動保障行政部門可動用該企業的工資保證金支付，並會同建設、公安等行政部門強制企業補足差額部分。建築施工企業應在動用之日起10日內按動用金額的200%補存工資保證金。
四、農民工工資保證金是由建設單位向銀行專戶存儲的工資專項資金。具體交納比例根據工程合同價款的不同也有所不同，主要有2%、3%、4%、5%這四種。
五、農民工工資保證金，是指在工程開工之前，由建設工程項目審批行政部門負責通知，並監督建設單位按照工程合同價款的一定比例向銀行專戶存儲的工資專項資金。保證金根據省、市、縣各級項目審批許可權實行層級監管，並實行專戶存儲、專項支取，任何單位和個人不得挪用。
(1)重點監控賬戶開戶流程擴展閱讀
拖欠解決
十四、企業違反國家工資支付規定拖欠或剋扣農民工工資的，記入信用檔案，並通報有關部門。
建設行政主管部門可依法對其市場准入、招投標資格和新開工項目施工許可等進行限制，並予以相應處罰。
十五、企業應按有關規定繳納工資保障金，存入當地政府指定的專戶，用於墊付拖欠的農民工工資。
十六、農民工發現企業有下列情形之一的，有權向勞動和社會保障行政部門舉報：
(一)未按照約定支付工資的：
(二)支付工資低於當地最低工資標準的，
(三)拖欠或剋扣工資的；
(四)不支付加班工資的；
(五)侵害工資報酬權益的其他行為。
十七、各級勞動和社會保障行政部門依法對企業支付農民工工資情況進行監察，對違法行為進行處理。企業在接受監察時應當如實報告情況，提供必要的資料和證明。
十八、農民工與企業因工資支付發生爭議的，按照國家勞動爭議處理有關規定處理。
對事實清楚、不及時裁決會導致農民工生活困難的工資爭議案件，以及涉及農民工工傷、患病期間工資待遇的爭議案件，勞動爭議仲裁委員會可部分裁決；企業不執行部分裁決的，當事人可依法向人民法院申請強制執行。
（參考資料 網路建設領域農民工工資支付管理暫行辦法）
⑵ 宣城聖聯錦城資金由政府監管怎樣的監管方式
截取宣城市宣城市房地產管理局公開文件（網址：http://www.xcfdc.gov.cn），詳情最好去宣城市房地產管理局咨詢（地址：宣州區地稅局斜對面建設科技大廈）。
截取文件如下：
宣城市人民政府辦公室關於印發《宣城市市區商品房預售資金監管暫行辦法》的通知
宣政辦〔2013〕42號
宣城市人民政府辦公室
關於印發《宣城市市區商品房預售資金監管暫行辦法》的通知
各縣、市、區人民政府，市直各部門，各直屬機構：
《宣城市市區商品房預售資金監管暫行辦法》已經市政府第37次常務會議審議通過，現印發給你們，請認真貫徹執行。 2013年11月8日
宣城市市區新建商品房預售資金監管暫行辦法
第一條 為規范商品房預售資金監督管理，維護商品房交易雙方的合法權益，防止交易風險，確保商品房預售資金用於相關工程建設，根據《中華人民共和國城市房地產管理法》、國務院辦公廳《關於繼續做好房地產市場調控工作的通知》（國辦發〔2013〕17號）、《城市商品房預售管理辦法》（建設部令第131號）和住房城鄉建設部《關於進一步加強房地產市場監管完善商品住房預售制度有關問題的通知》（建房〔2010〕53號）等相關法律法規和文件精神，結合我市實際，制定本辦法。
第二條 本市城市規劃區范圍內新建商品房預售資金的收存、支出、使用及監督管理，適用本辦法。
本辦法所稱新建商品房預售資金，是指房地產開發企業預售商品房，購房人按照商品房買賣合同約定支付的總房價款。
第三條 市住房和城鄉建設委是本市新建商品房預售資金監管的主管部門，負責城市規劃區范圍內新建商品房預售資金監管工作。市房地產管理局具體承擔新建商品房預售資金監管工作。
市公積金、人行、銀監等管理部門及金融機構應根據各自職責，密切配合，共同做好商品房預售資金的監管工作。
第四條 本市新建商品房預售資金監管遵循政府監管、銀行參與、專戶專存、專款專用的原則。監管資金分重點監管資金和一般監管資金。對用於支付建築安裝、設施配套等建設費用的預售資金進行重點監管。重點監管資金標准由市房地產管理局會同市造價站結合區域、建築結構、用途等因素綜合確定後公布，並適時調整。對足額交存重點監管資金以外的一般監管資金，可按本辦法第十三條規定的方式提取。
新建商品房預售資金監管期限，自核發商品房預售許可證開始，至完成房屋初始登記止。
第五條 市房地產管理局負責建立統一的新建商品房預售資金監管系統（以下簡稱「監管系統」）。通過監管系統對新建商品房預售資金實施網路化管理。
第六條 本市城市規劃區范圍內具備資金監管所需的金融管理業務能力及網路技術條件的商業銀行，可以向市房地產管理局申請開展新建商品房預售資金監管業務。簽訂新建商品房預售資金監管金融服務協議後，提供相應的金融服務。
第七條 房地產開發企業在辦理商品房預售許可證前，應當登錄監管系統，填寫並提交監管賬戶申請表、預售資金使用計劃書及企業基本信息等，並持以下材料到市房地產管理局辦理新建商品房預售資金監管賬戶開戶審核手續：
（一）基本戶開戶許可證；
（二）建設工程規劃許可證；
（三）建築工程施工許可證；
（四）房屋面積（預）測繪報告書；
（五）委託書、經辦人身份證；
（六）其他應當提供的相關資料。
以上材料核對原件、留存復印件，復印件須加蓋房地產開發企業公章。
第八條 市房地產管理局審核通過後向房地產開發企業開具《新建商品房預售資金監管賬戶開戶通知書》，房地產開發企業憑開戶通知書，按照一個預售許可申請對應一個賬戶的原則，選擇商業銀行開戶行開設新建商品房預售資金監管賬戶，監管賬戶應當按幢或多幢開設。監管賬戶開設後，登錄監管系統列印《宣城市新建商品房預售資金監管協議》，並由市房地產管理局、商業銀行開戶行、房地產開發企業三方簽訂監管協議。
第九條 新建商品房預售資金監管協議主要包括以下內容：
（一）當事人名稱、地址；
（二）監管項目的名稱、坐落位置；
（三）監管賬戶名稱、賬號；
（四）監管項目范圍；
（五）重點監管資金使用計劃；
（六）新建商品房預售資金的收存、支出、使用方式；
（七）違約責任；
（八）爭議解決方式。
第十條 新建商品房預售資金必須全部存入監管賬戶，房地產開發企業不得直接收存現金（包括定金和房價款）和通過其它賬戶收存購房人支付的房價款。
購房人憑房地產開發企業提供的新建商品房預售資金監管繳款通知書，通過商業銀行網點櫃台或者新建商品房預售資金監管專用pos機將房價款直接存入監管賬戶，持商業銀行開戶行出具的繳款憑證或pos機簽單向房地產開發企業換取購房發票。購房人申請按揭貸款的，房地產開發企業應當提供監管賬戶作為貸款到賬賬戶。
第十一條 房地產開發企業辦理新建商品房預（銷）售合同登記備案前，應當查驗並保存購房人購房款存入監管賬戶的憑證。
第十二條 商業銀行開戶行發現新建商品房預售資金未進入監管賬戶的，應在發現後一個工作日內書面告知市房地產管理局。
市房地產管理局應當對新建商品房預售資金進入監管賬戶情況進行監督檢查，並對工程進度進行實地核查。
第十三條 每筆預售資金進入監管賬戶並留存重點監管資金後，房地產開發企業可以通過監管系統申請提取重點監管資金以外的一般監管資金，優先用於項目建設和支付稅款。
房地產開發企業通過資金監管系統提交一般監管資金撥付申請表後，市房地產管理局在2個工作日內完成審核。審核通過的，房地產開發企業在網上自行列印同意撥付證明，並持同意撥付證明到商業銀行開戶行辦理資金劃撥手續。
第十四條 重點監管資金使用計劃以項目建設方案及施工進度作為編制依據，按照取得預售許可證、達到規劃設計總層數二分之一、主體結構封頂、竣工驗收合格、完成房屋初始登記等五個環節設置資金使用節點。
房地產開發企業應當根據項目工程建設實際情況，在重點監管資金使用計劃中合理確定每個節點的資金使用額度。
第十五條 房地產開發企業應當根據以下資金使用節點申請使用重點監管資金：
（一）取得預售許可證後，使用資金額度不得超過重點監管資金核定總額的30%；
（二）達到規劃設計總層數二分之一後，累計使用資金額度不得超過重點監管資金核定總額的50%；
（三）主體結構封頂後，累計使用資金額度不得超過重點監管資金核定總額的70%；
（四）竣工驗收合格後，累計使用資金額度不得超過重點監管資金核定總額的95%；
（五）完成房屋初始登記後，解除商品房預售資金監管。
第十六條 房地產開發企業應開具委託書、經辦人身份證等材料向市房地產管理局提交使用重點監管資金的申請，市房地產管理局及時審核相關資料，並對項目工程形象進度進行現場查勘，符合條件的按規定辦理重點監管資金使用撥付。具體資料為：
（一）取得預售許可證的，提交《商品房預售許可證》；
（二）達到規劃設計總層數二分之一的，提交施工、監理單位出具的證明文件；
（三）主體結構封頂的，提交主體結構工程質量驗收證明；
（四）竣工驗收合格的，提交《建設工程竣工驗收報告》；
（五）完成房屋初始登記的，提交《房屋產權登記證明書》。
第十七條 房地產開發企業申請提取重點監管資金，市房地產管理局應當自受理之日起2個工作日內進行審核。經審核符合本辦法第十五條規定的，出具同意撥付通知書；不符合條件的，應當書面告知。
第十八條 商業銀行開戶行應當依據市房地產管理局出具的同意撥付通知書及傳輸的電子信息，於當日撥付監管資金。
房地產開發企業應當按照合同約定，及時將資金支付給項目工程建設相關單位。
第十九條 房地產開發企業發生下列行為之一的，市房地產管理局暫停監管資金的撥付，並組織依法查處。
（一） 已撥款項未按規定使用的；
（二） 未將預售款存入監管賬戶的；
（三） 未按本辦法要求進行整改或履行處罰的；
（四） 未按本辦法第十八條規定將項目工程建設資金支付給相關單位的；
（五） 存在其它違反本辦法規定使用預售款行為的。
第二十條 商業銀行應當按照新建商品房預售資金監管金融服務協議約定的時間和方式，將所轄開戶行監管賬戶內的相關信息匯總後，及時提供給市房地產管理局。
第二十一條 房地產開發企業與購房人解除商品房買賣合同的，由房地產開發企業從一般監管資金中結算退款。
第二十二條 本辦法實施前，已按市政府辦公室《關於加強市區房地產開發項目建設管理工作的通知》（宣政辦〔2010〕110號）規定交存項目資本金的項目，暫不納入商品房預售資金監管范圍。但房地產開發企業因拖欠農民工工資或其他違法違規等行為而造成惡劣社會影響的，市房地產管理局可暫停其商品房網上預（銷）售，並按本辦法規定實行商品房預售資金監管。
房地產開發企業經整改並消除影響後，市房地產管理局應及時恢復其商品房網上預（銷）售。
第二十三條 房地產開發企業違反本辦法第十九條相關規定，由市房地產管理局責令改正，並暫停監管資金撥付；情節嚴重或者拒不改正的，由市房地產管理局暫停其商品房網上預（銷）售，並對房地產開發企業記不良行為記錄。
第二十四條 商業銀行開戶行未按照規定或者協議約定及時入賬、撥付監管資金的, 由其上級主管部門責令改正；擅自撥付或者挪用監管資金的，由其上級主管部門責令追回款項，市房地產管理局暫停與該違規銀行簽訂新建商品房預售資金監管金融服務協議。
第二十五條 施工、監理等單位提供虛假證明或採取其他方式協助房地產開發企業違規使用商品房預售資金的，由行業主管部門按相關法律法規進行處理，並將其違規行為記入該企業信用檔案。
第二十六條 在預售資金監管工作中，相關部門工作人員玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊的，依法依規予以處理。
第二十七條 本辦法規定的新建商品房預售資金監管金融服務協議、新建商品房預售資金監管協議的格式文本由市房地產管理局會同市人行、銀監等部門制定。
第二十八條 對納入商品房預售資金監管范圍的項目，可暫不按宣政辦〔2010〕110號文件規定交存項目資本金。
第二十九條 政府承建的保障性住房（拆遷安置房）預售資金監管辦法另行制定。
第三十條 本市城市規劃區以外和各縣（市）可參照本辦法執行。
第三十一條 本辦法自2014年1月1日起施行，由市住房和城鄉建設委負責解釋。
抄送：市委各部門，市人大常委會辦公室，市政協辦公室，市法院、
檢察院，宣城軍分區。
宣城市人民政府辦公室 2013年11月8日印發
⑶ 一人多個證券號後為什麼還要撤銷指定呀
一人多戶制度是滿18周歲的公民可以在多個券商開上海滬市和深圳深市，但是買賣要遵循在哪買的在哪賣，要跨證券公司跨營業部賣出，要申請辦理股票轉託管，和以前一樣。
上交所解釋，本次修改為落實已有事項，不涉及新的制度安排和調整。具體修改內容包括：一是《上海證券交易所指定交易實施細則》主要修改了第三條，放開了投資者只能指定一個交易參與人作為其證券交易的唯一受託人的限制。投資者開立多個證券賬戶的，可以為其每一個證券賬戶指定一個交易參與人。投資者辦理指定交易以及變更、撤銷指定交易關系的，均以證券賬戶為單位進行。
二是《上海證券交易所證券異常交易實時監控細則》的修改內容包括三個方面：一是明確了投資者單日累計買入風險警示股票數量將按照以其本人名義開立的普通證券賬戶和信用證券賬戶合並計算；二是將針對證券賬戶實施的監管措施和紀律處分，改為針對投資者實施，從而覆蓋投資者以其本人名義開立的所有證券賬戶；三是刪除「持有解除限售存量股份的證券賬戶在一個月內通過集中競價交易系統賣出解除限售存量股份數量超過該公司股份總數1%」的限制以及相應罰則。
三是《上海證券交易所會員客戶證券交易行為管理實施細則》修改內容包括三個方面：一是將股票期權交易中的會員客戶交易行為管理納入調整范圍；二是刪除
「一個資金賬戶下掛多個證券賬戶」的禁止性規定；三是刪除「持有解除限售存量股份的股東在一個月內通過集中競價交易系統賣出解除限售存量股份數量接近上市公司總股本的1%的」的異常交易情形；四是將「監管關注賬戶」表述修改為「重點監控賬戶」。
四是《關於新股上市初期交易監管有關事項的通知》修改內容包括三個方面：一是明確投資者申報買入（賣出）的新股數量以及申報次數，將按照其以本人名義開立的多個證券賬戶合並計算；二是將針對證券賬戶實施的監管措施和紀律處分，改為針對投資者實施，從而覆蓋投資者以其本人名義開立的所有證券賬戶；三是明確會員應當採取有效措施對客戶指定交易在自身名下的證券賬戶的新股交易行為進行監控。
⑷ 誰有開展可疑交易監測的技術條件說明。謝謝！
可疑金融交易識別是一個比較復雜的過程，能否有效識別業已發生的可疑金融交易，並對未來可能發生的洗錢模式做出預測，在很大程度上取決於所採用的識別方法、技術和手段的有效性。當把數據挖掘技術應用於可疑金融交易識別時，不單要選擇適當的挖掘方法，還要結合相關領域知識對其進行優化和創新。由於金融交易方式的多樣性，交易主體行為的不確定性和交易記錄的時變性，使得在可疑金融交易識別領域，單一檢測方法往往存在適用性、效率和條件約束等問題，難以對金融交易的整體可疑度進行判斷。要達到理想的識別效果，必須在深入分析金融交易信息的基礎上，結合領域知識，選擇科學合理的信息匯總判定方式，綜合各種檢測方法發現的可疑線索，對金融交易記錄的可疑度作出快速准確的整體判定。
作為一種基於概率的不確定性推理方法，貝葉斯法則在處理不確定信息的智能化系統中已得到了廣泛的應用。樸素貝葉斯分類是一種基於統計學的分類方法，用於預測類成員關系的可能性。應用於海量數據分析，貝葉斯分類表現出高准確率和高速度。同時，貝葉斯分類具備自適應功能，通過學習新的洗錢交易及正常交易樣本，貝葉斯分類能反映最新的洗錢交易手法變換，為反洗錢監測提供一種快捷高效的方法。
一、相關研究
國外關於反洗錢信息技術的應用研究起步較早，20世紀70年代就開始了反洗錢立法方面的研究，而將信息技術應用到反洗錢領域的研究也在20世紀90年代就已開始。Senator（1995）較為系統地介紹了FinCEN（FinancialCrimes Enforcement Network，金融犯罪執法網）的FAIS（FinCEN ArtificialIntelligence System，FinCEN人工智慧系統）的系統結構、監測識別關鍵技術及其應用。FAIS綜合採用各種人工智慧技術，通過智能分析被提交的交易報告，發現各類可疑金融交易行為。FinCEN系統中的交易可疑度評價模塊，採用貝葉斯模型判斷可疑度，然後再對高可疑度的交易數據進行進一步的分析調查。Stofella（1997）介紹了義大利中央銀行監管部f-j（UIC）如何運用高性能資料庫和數據可視化技術構建數據挖掘環境，對義大利整個金融系統的交易信息進行監測。Petrus C Van Duyne（1999）通過分析荷蘭1994—1996年的可疑金融交易數據，指出可疑金融交易監測系統和反洗錢策略方面存在的問題，並提出改進建議。Kingdon J和Feldman K S（2002）設計了銀行交易數據監測和分析系統，通過該系統可以自動檢測到支付欺詐和金融經濟領域的洗錢活動。Kingdon J（2004）設計出一套可自動識別客戶行為模式的人工智慧系統，應用該系統可以高效識別出客戶的異常交易行為（unusual behavior）。針對傳統的基於規則的洗錢監測系統不能適應洗錢手法的快速多變，誤報率高，對海量交易數據健壯性差等局限性，國外學者展開了基於智能代理的反洗錢監測系統研究，指出該方法可以提高反洗錢監測效率，實現系統整合，增強適應性，同時還能降低監測成本。
我國對反洗錢的研究於20世紀90年代後逐漸增多，目前對於人工智慧技術、數據倉庫技術、數據挖掘技術等技術在反洗錢中應用的研究僅僅處於起步階段。徐志春、肖偉平、何宏（2003）提出了基於數據開采技術的反洗錢系統的實現框架，介紹了反洗錢系統中用到的幾個關鍵數據開采技術，包括數據集成、數據分類、關聯分析、聚類分析和可視化技術。湯俊（2005）分析了我國現行交易報告制度存在的問題，指出國內對於金融交易客戶行為模式識別的技術研究處於空白狀態，並提出了相應的框架體系。楊勝剛、王鵬（2005）在探討數據挖掘技術在大額和可疑交易報告制度中應用的必要性與可行性，在全面把握數據挖掘技術的各種主要演算法及其在大額和可疑金融交易數據分析中的應用前景的基礎上，針對我國反洗錢工作的實際，設計了一套人民幣大額和可疑支付交易數據挖掘系統。陳雲開（2006）提出分布式異構計算環境下基於數據挖掘技術的洗錢偵測系統體系結構，並從邏輯層次結構、系統基本框架和系統基本流程三方面對洗錢偵測系統的體系結構進行了闡述。孫景等（2008）根據邏輯回歸原理與數據挖掘技術，建立了企業大額可疑外匯資金交易識別模型，用於分析銀行的企業客戶洗錢概率及洗錢事件發生的可能性，並通過對具有洗錢嫌疑的銀行企業客戶進行識別和預測，為銀行反洗錢提供參考。
從國外相關研究來看，由於洗錢與反洗錢間存在的博弈關系，各國洗錢監測手段具有一定的保密性，各類研究主要側重於數據挖掘技術應用等方面，與反洗錢領域知識相結合的研究細節很少公開。同時國外的反洗錢實際上與我國的洗錢活動特徵和反洗錢管理方式存在較大的差異，國外的研究成果無法為我國可疑金融交易識別提供一個有效的策略及方法。從國內相關研究來看，由於受我國反洗錢實踐經驗的限制，國內在可疑金融交易識別方面的研究成果相對較少。很少有基於反洗錢實踐的、應用真實交易報告數據進行驗證的數據挖掘演算法研究，同時，針對單一檢測方法可能具有片面性，綜合各類檢測結果的可疑金融交易識別研究還很少見，可疑金融交易的自動識別研究則更為少見。
本研究以數據挖掘技術為手段，應用金融領域知識和反洗錢領域知識，通過對真實交易報告數據的層次分析，選擇合適的數據挖掘方法對可疑金融交易進行多層次識別，同時針對單一識別方法在可疑金融交易識別中的片面性，建立一套可疑金融交易線索整體判定方法，得出交易記錄的整體可疑度，不僅在更大程度上發揮了各種識別方法的優勢，而且可以為可疑金融交易的識別提供一種新的思路和方法，目的在於提高反洗錢監測的效率和水平。相關閱讀：金融危機下的就業觀
二、可疑金融交易特徵與識別方法
可疑金融交易藏匿於金融機構成千上萬的海量交易數據中，對其甄別的難度很大。數據挖掘技術能夠根據分析人員的需要，從海量數據中提取有價值的模式和規律，它的發展和廣泛應用為其在識別可疑金融交易和挖掘洗錢線索方面的應用奠定了基礎。同時，數據挖掘技術在可疑金融交易識別中的應用離不開交易信息的深入分析和演算法的合理選擇。
1.可疑金融交易特徵分析。
可疑金融交易是指金融交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有異常特徵的交易行為。從反洗錢監測實踐來看，可疑金融交易行為經常表現為以下幾類特徵：（1）交易金額、交易頻率異常。例如短期內頻繁發生資金收付，但與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符；長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付等。（2）交易流向或交易來源異常。例如與來自販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付；多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操作等。（3）交易用途或交易性質異常。例如沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；證券經營機構指令銀行劃出與證券交易、清算無關的資金，與其實際經營情況不符；保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保等。
以上是從交易行為的角度對可疑金融交易特徵進行剖析，藉助反洗錢領域知識，從金融交易記錄的角度分析，交易金額的異常通常體現在單筆或相關交易記錄中，交易頻率的異常通常體現在基於時間序列的交易記錄中，而交易用途或交易性質的異常則通常體現在交易主體間的交易往來中。
2.可疑金融交易識別方法。
基於交易記錄層面的交易金額異常，通常與交易數據異常點對應，可選擇聚類演算法加以識別。聚類作為一種重要的數據挖掘技術，通過無指導學習將數據劃分成多個簇，聚類結果表現為簇內成員的相似和不同簇中成員的差異。對金融交易數據進行聚類分析，聚類結果中的孤立點多為交易金額異常記錄。在可疑金融交易識別中孤立點的檢測成為發現和識別可疑金融交易的重點。基於聚類分析的這一特點，它在可疑金融交易識別中被廣泛應用於交易金額異常的監測。
針對交易賬戶層面的交易金額、頻率異常情形，可選擇時間序列分析方法加以識別。交易賬戶信息中所反映出的交易金額、頻率異常，通常表現為交易記錄時間序列的信號突變。小波分析是發現時間序列信號異常的有效方法。由Morlet提出的小波分析（wavelet analysis）是一種具有時頻多分辨功能的調和分析方法，將小波分析引入可疑金融交易識別研究中，與可疑金融交易特徵相結合，選擇合適的小波函數，不依賴於經驗模型，對金融序列進行小波變換，可多尺度揭示交易序列的變化規律，挖掘出隱藏於交易時間序列中的單筆異常交易和密集頻繁交易，為反洗錢監測提供一種快捷高效的方法。
針對關聯賬戶層面的交易流向、來源以及用途或性質異常情形，可選擇鏈接分析方法加以識別。交易變數之間的相關性是知識發現的重要方面，鏈接分析可用於識別不同交易主體間交易活動的聯系，而交易流向及用途等的異常通常表現為交易變數之間的異常關聯。通過約束性鏈接分析，可以更好地發現可疑金融交易信息的內在聯系。由於鏈接分析不用構造頻繁項目集，不用設置最小支持度和置信度閾值，同時具備可視化特點，因此在挖掘交易信息內在相關性方面獨具優勢。在反洗錢中，通過對交易主體與交易流向、交易編碼之間的鏈接分析，可發現資金流向或交易性質異常的可疑金融交易。需要指出的是，鏈接分析的結果不代表交易信息中內在的因果關系，但從洗錢偵測角度來看，這種相關性能為可疑金融交易識別提供有潛在價值的線索。
運用離群點聚類、小波分析和鏈接挖掘技術識別可疑金融交易，這三種方法識別出的可疑結果不盡相同且相互獨立，依據每種識別方法所得的結果對交易信息予以可疑度標識，設定三種可疑參數，分別為「Suspicious—Cluster」、「Suspicious—Wavelet」和「Suspicious～Link」，將每種檢測方法認定的可疑金融交易參數值標識為「1」，其餘標識為「0」，在此基礎上建立以各可疑參數作為屙f生的新的數據集，作為下一步運用貝葉斯准則進行可疑度整體判定的數據源。
三、貝葉斯分類與交易可疑度整體判定
面對金融交易的復雜性和不確定性，每一類識別方法都有其應用的約束條件，有其優點和缺陷。為了反映真實交易變化趨勢，發揮各種數據挖掘方法在可疑金融交易識別方面具有的優勢，將各種可疑線索應用於反洗錢實踐，需對交易記錄的整體可疑度做出科學的判斷。作為一種基於概率的不確定性推理方法，貝葉斯判定具備整體判定優勢，可從總體和細節兩方面把握可疑金融交易特徵，將各類識別方法所採集的可疑金融交易線索進行綜合分析，得出交易可疑度的整體判定結果，同時該方法可操作性強，能夠為反洗錢決策較好的參考。
1.貝葉斯分類與交易可疑度參數設定。
貝葉斯分類有樸素貝葉斯分類和貝葉斯信念網路兩種。前者是一種簡單而高效的分類方法。由此，本文將利用樸素貝葉斯分類方法實現金融交易可疑度整體判定。
運用整體判定準則進行交易可疑度判定，判定準則的選擇至為重要，直接影響可疑金融交易識別的有效性。本文選用貝葉斯判定準則作為整體判定準則，一方面在理論上是科學的，因為基於貝葉斯分類判定準則的分類方法有嚴謹的理論基礎，已被廣泛應用於各類科學研究；另一方面，採用可疑度參數作為貝葉斯分類判定的源數據，完全滿足樸素貝葉斯定理的「類條件獨立假設」和「概率分布可知」的要求，在應用實踐中也是可行的。如果在以後研究中發現有更佳的可疑金融交易整體判定準則，可進一步優化可疑金融交易整體判定模式。
2.交易可疑度整體判定流程。
針對金融交易數據，基於三類可疑金融交易特徵，分別利用基於CURE聚類的交易數據離群點分析、基於小波分析的交易序列突變點檢測和基於鏈接挖掘的交易路徑異常識別方法進行處理，得到金融交易記錄的三項可疑屬性數據集，然後利用貝葉斯准則進行判斷。
四、實驗驗證
「可疑金融交易整體判定方法」對金融交易信息的處理分為兩個步驟：第一步針對不同的可疑金融交易特徵，利用適合的數據挖掘方法，識別出各類可疑金融交易，標識可疑金融交易記錄；第二步將交易可疑標識量化成交易可疑參數，利用整體判定準則對交易可疑度進行整體判定，得到最終的判定結果。
通過這兩個步驟，達到更好綜合不同的檢測方法對可疑金融交易進行識別的目的。本文運用真實的金融交易數據對整體判定模式進行實驗分析。實驗通過SAS 8.0工具軟體編程和調用SAS EM（企業數據挖掘）模塊來完成，最後對實驗結果進行了評估。
1.數據准備。
本實驗所採用的源數據是選取某省企業2003--2007年外匯賬戶交易數據，共計11939條記錄，1274個賬戶，其中包括業已確認的犯罪線索記錄210條。③從企業外匯賬戶交易數據中抽取交易序號、交易幣種、交易發生日、企業代碼、資金收付標志、交易編碼、交易對象、交易對象所屬國家或地區等信息形成客戶原始交易數據，對客戶原始交易數據進行數據預處理操作，將交易金額摺合為美元，對當日沒有交易發生的情形，設定交易金額為零。對每筆外匯資金交易數據的客戶代碼、交易金額、資金收付標志、交易發生日、交易編碼、交易對象等重要欄位做逐一檢查，對一些錯誤和缺失值（missing value）使用經驗值或背景資料進行補充，經數據預處理後的企業外匯交易數據集屬性如表1所示。隨機抽取70％數據進行綜合識別方法訓練學習，30％留作驗證使用。
2.實驗過程。
整體判定方法包括基於各種檢測方法的可疑參數獲取和基於貝葉斯准則的判定兩個過程。
（1）基於各種檢測方法的可疑參數獲取。運用基於CURE聚類的金融交易數據離群點分析方法對交易數據中資金轉移異常進行檢測。8357條觀測數據中的8304條數據被聚為6類，另外有183條觀測數據被歸到可疑金融交易集合當中，對該集合中客戶的身份特徵進行分析，發現客戶背景資料與交易特徵差異較大，進行與其身份不相符合的大額頻繁外匯交易，該集合被列為可疑外匯交易的重點監控對象，在相應交易記錄中標記為可疑，即「Suspicious—Cluster」屬性值為「1」。④運用基於小波技術的交易序列突變點檢測方法對交易賬戶層面的交易金額、頻率異常情形進行識別。針對915戶賬戶信息，⑤根據每一個賬戶每天的交易信息構建金融交易時間序列，實現對金融交易時間序列的小波分析。從915個賬戶中提取出交易信號異常賬戶23個。由於交易主體的不同，針對篩選出的23個賬戶，結合企業的背景信息對小波分析結果進一步篩選，對帶有普遍行業特徵的屬於正常交易的小波分解細節信號異常應予以排除，同時排除企業經營狀況好轉出現的資金往來突然活躍情況，認定交易可疑度較大，需進一步調查審核的賬戶11個，將其包含的216條異常交易記錄標記為可疑，即「Suspicious Wavelet」屬性值為「1」。@運用基於鏈接挖掘對關聯賬戶層面的交易流向、來源以及用途或性質異常情形進行檢測。由於可疑金融交易相對較少，運用鏈接挖掘處理大量金融交易信息時，必須根據掌握的異常特徵，給出約束性規則，對屬性值進行篩選，從中挑選出感興趣的交易主體加以分析。通過交易關系挖掘共發現可疑金融交易記錄209條，其「Suspicious—Link」屬性值為「1」。⑦
（2）基於貝葉斯准則的整體判定。利用數據挖掘方法對訓練樣本數據在不同交易層面的可疑情況予以識別，以各可疑標識作為集合屬性得到新的數據集，將新數據集作為交易記錄可疑度整體判定的數據源，運用貝葉斯准則予以推理判定。
經過訓練學習，結合反洗錢領域知識，選定可疑度判定閾值K為0.49。K值為可疑度判定的下限值，K值的最終確定是挖掘方法和交易信息兩方面綜合的經驗值。K值的選取猶如選擇不同尺寸的濾網，K值越大，網眼越大，識別結果的可疑度越高，但同時可疑交易線索相對較少，遺漏率較高。K值越小，網眼越小，可疑交易線索較多，遺漏率較低，但同時識別結果的可疑度相對較低。因此，K值的選擇需要在訓練數據可疑與否的判斷正確率與挖掘效率間做出權衡，在保證較高的挖掘效率的前提下，促使正確率盡可能高、遺漏率盡可能低。在實際運用過程中，可以選擇不同的閾值對交易記錄進行處理，一方面可以從中確定合理的K值，另一方面也便於從不同粒度對交易數據進行分析，深刻理解和把握源數據特徵。
實驗分別計算出訓練數據和驗證數據的正確率和遺漏率作為結果進行比較。實驗結果顯示，在總共11939條金融交易記錄中（包括1274個賬戶，其中業已確認的犯罪線索記錄210條），選擇源數據的70％記錄作為訓練數據（包括8357條金融交易記錄，915個賬戶，其中業已確認的犯罪線索記錄153條），通過貝葉斯分析確定的可疑金融交易記錄為141條，相對於業已確認的153條犯罪線索記錄，准確率為92.16％，遺漏率為7.84％；將源數據的30％作為驗證數據（包括3582條金融交易記錄，359個賬戶，其中業已確認的犯罪線索記錄57條），通過貝葉斯分析和可疑度判定值驗證，確定可疑金融交易記錄為51條，相對於業已確認的57條犯罪線索記錄，准確率達89.47％，遺漏率為10.53％。與之相比而言，僅用離群點聚類分析、序列突變點檢測或交易路徑異常識別所得結果的准確率分別為88.0282％、82.3944％、73.9437％。這說明利用貝葉斯分類方法，能有針對性地綜合單一數據挖掘方法的分析結果，提高可疑金融交易識別的准確率。
五、研究結論
研究結果證明整體判定方法在綜合三種可疑金融交易檢測方法的基礎上運用貝葉斯准則進行整體判定是有效的，比單獨應用一類檢測方法的效果相對更好。這是因為貝葉斯分類通過計算完整的後驗概率分布，充分匯總了可疑金融交易識別中涉及的各類可疑特徵的全部信息，相對於單一可疑金融交易檢測方法，在推理預測的准確性上有明顯提高。
基於貝葉斯分類的可疑金融交易整體判定具有以下幾方面的優勢：一是有效利用各類識別結果，整合技術資源，形成優勢互補，充分發揮基於數據挖掘的可疑金融交易識別能力。二是藉助概率模型，很好地處理了不確定性，具備整體判定優勢，能為反洗錢監測提供快速准確的參考。三是通過自適應性的監督學習，充分借鑒既往經驗，與相關領域知識融合陛好。四是對最新洗錢手法的變化反應靈敏，變被動識別為主動發現，在洗錢與反洗錢的博弈中爭取先機。五是在大型資料庫應用方面能達到高速度和高准確性較好的統一。基於以上五個特點，建立一種交易可疑度貝葉斯整體判定模式，能明顯提高反洗錢監測的科學性和有效性。
由於洗錢交易與反洗錢監測存在博弈關系，識別方法必須能跟蹤反映洗錢手法的最新動態。數據挖掘技術在可疑金融交易識別中的成功應用離不開交易數據的深入分析和演算法的合理選擇，更離不開反洗錢領域知識的熟習和理解。只有將豐富的反洗錢實踐經驗、權威的專家知識和數據挖掘技術優勢相結合，才能建立一套基於數據挖掘的適合我國洗錢交易特徵的可疑金融交易綜合識別方法，基於貝葉斯分類的交易可疑度整體判定模式正是這方面研究的有益嘗試。
⑸ 急需交通銀行河南省分行的櫃員上崗考試題庫，有的發我郵箱[email protected]，100份送上
已發送，但不是今年的，希望能幫到你。
⑹ 二手房交易資金監管流程是什麼為什麼需要資金監管
二手房資金監管分為兩種情況：一種是全款支付，另一種是按揭貸款支付；
一，二手房按揭貸款，資金監管流程如下：
1. 買賣雙方簽訂《房屋買賣合同》，買賣雙方共同提出辦理交易資金監管服務需求。
2. 銀行審核買賣雙方的資質，並與買方簽署貸款相關合同。
3. 評估該套房產，根據評估報告確定首付款金額。
4. 買方支付首付款，款項直接進入資金監管賬戶中，由銀行監管。同時買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監管協議》。
5. 買賣雙方辦理繳納稅費、過戶手續。
6. 辦理完過戶手續後，根據買賣雙方授權，銀行按指令撥付首付款。
7. 銀行見他項權利證後，支付尾款給賣方。
二，二手房全款支付，資金監管的流程如下：
1. 買賣雙方簽訂《二手房買賣合同》，買賣雙方共同提出辦理交易資金監管服務需求。
2. 買方交易全款，款項直接進入資金監管賬戶中，由銀行監管。同時買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監管協議》。
3. 買賣雙方辦理繳納稅費、過戶手續。
4. 辦理完過戶手續後，根據買賣雙方授權，銀行按指令撥付購房款。
三，二手房交易資金監管的原因：
1. 資金監管最大的好處就是可以避免買賣雙方因房屋權屬轉移或房款交付發生糾紛。
2. 房屋登記機構在受理申請資金監管買賣雙方的轉移申請後，只有買房人將全部房款存入專用賬戶後才會登記發證，確保賣房人能收到房款.
3. 如果房屋不能正常轉移到買房人的名下，就會把房款退還給買房人，從而實現錢證兩清，保證了房屋權屬，防範了資金風險
(6)重點監控賬戶開戶流程擴展閱讀：
二手房交易是指已經在房地產交易中心備過案、完成初始登記和總登記的、再次上市進行交易。
二手房是相對開發商手裡的商品房而言的，是房地產產權交易二級市場的俗稱，包括商品房、允許上市交易的二手公房（房改房）、解困房、拆遷房、自建房、經濟適用房、限價房。
注意事項：
（1）房屋手續是否齊全:
房產證是證明房主對房屋享有所有權的惟一憑證，沒有房產證的房屋交易時對買受人來說有得不到房屋的極大風險。房主可能有房產證而將其抵押或轉賣，即使沒有將來辦理取得後，房主還可以抵押和轉賣。
（2）房屋產權是否明晰:
有些房屋有好多個共有人，如有繼承人共有的、有家庭共有的、還有夫妻共有的，對此買受人應當和全部共有人簽訂房屋買賣合同。
（3）交易房屋是否在租:
有些二手房在轉讓時，存在物上負擔，即還被別人租賃。如果買受人只看房產證，只注重過戶手續，而不注意是否存在租賃時，買受人極有可能得到一個不能及時入住的或使用的房產。因為我國包括大部分國家均認可「買賣不破租賃」，也就是說房屋買賣合同不能對抗在先成立的租賃合同。這一點在實際中被很多買受人及中介公司忽視，也被許多出賣人利用從而引起較多糾紛。
（4）土地情況是否清晰：
二手房中買受人應注意土地的使用性質，看是劃撥還是出讓，劃撥的土地一般是無償使用，政府可無償收回，出讓是房主已繳納了土地出讓金，買受人對房屋享有較完整的權利；還應注意土地的使用年限，如果一個房屋的土地使用權僅有40年，房主已使用十來年的，對於買受人來說是否還應該按同地段土地使用權為70年商品房的價格來衡量時，就有點不劃算。
參考資料：網路-二手房交易
⑺ SEM競價工程師的具體工作是什麼
SEM競價工程師主要就是做搜索引擎營銷的工作。通過管理競價賬戶，優化關鍵詞，有效提升企業知名度及銷售額，通過搜索引擎返回的結果，來獲得更好的銷售或者推廣渠道的工作。具體工作內容有：
一、統計前一天賬戶效果報表。
這個相對於管理整個賬戶的朋友來說是必須要做的一個報表，報表包括展現量、平均點擊價格、點擊量、點擊率，整個賬戶的咨詢量，咨詢成本。
做這個報表的目的在於與前一天(之前的任何一天)的報表進行對比分析，找出存在的問題，看展現點擊各方面有沒有比較明顯的增長或降低，給自己一個比較明確的賬戶整體推廣效果。
關注賬戶(項目計劃)下線時間，每天賬戶的預算要控制好，防止提前下線帶來不必要的損失。
二、統計前一天推廣計劃報表負責不同項目可以根據自己管理的計劃進行統計。
推廣計劃報表包括以下數據：各計劃的展現量、平均點擊價格、點擊、咨詢、點擊率、咨詢成本。首先，計劃報表可以很明確的看出推廣計劃的推廣效果，每個計劃對話量有多少，計劃消費了多少錢，咨詢成本是否在自己的控制范圍內，每日報表做對比分析，消費，展現點擊、一目瞭然。
其次，可以針對新增的臨時推廣活動有一個參考分析。再次，各計劃對整個賬戶是有密切關系的，各個計劃的變化導致整個賬戶的展現點擊咨詢的增加或降低，進而推論到整體賬戶的推廣效果，從而對賬戶統計報表提供可觀性的數據。
三、統計前一天關鍵詞報表。
統計展現量多少(匹配有關)，點擊有多少，帶來的咨詢又有多少，這個詞的平均每天對話成本。
四、實時監控賬戶(項目)消費前50重點關鍵詞。
重點關鍵詞排名情況的檢查根據不同行業，消費的重點關鍵詞數量可以多或少，20%的關鍵詞消費整個賬戶的80%的費用，同時這20%關鍵詞帶來80%的轉化，這就是競價推廣的28定律。時刻關注這些重點詞的展現點擊轉化情況，關鍵詞的質量度，排名的穩定性。
五、關注品牌詞的保護。
被競爭對手購買品牌詞是再正常不過的啦，所以每天抽出一小部分時間進行品牌詞的維護，一經發現競爭對手做自己的品牌詞，可以和競爭對手溝通解決或直接向客服投訴，要求有關品牌關鍵詞下線，如果對手還是不肯罷休，只能以其人之道還治其人之身。
六、根據統計工具進行無效搜索詞的否定。
導出搜索詞報告進行否詞。不同的匹配模式會帶來不同的搜索詞，尤其是廣泛匹配模式的關鍵詞，針對的是廣泛受眾群體，帶來的是比較泛的流量，點擊訪問的針對性不足。
轉化率不如精確匹配和短語匹配。所以無效的搜索詞必然會比較多，尤其是出現比較多的無效詞，我們可以否定。
七、挖掘和拓展新詞。
搜索詞報告與有效咨詢詞相結合，找出轉化好的關鍵詞，網路下拉框，網路指數、從中挖掘出一些符合搜戶習慣的詞。
這個根據實際情況不同行業具體問題具體分析，看數據量的大小，醫療行業可以1-2星期做一次拓展，其他競爭沒有那麼激烈的可以半個月或一個月做一次。
八、分時段關注賬戶的消費情況。
每個項目的推廣每天都有高峰期，實時關注賬戶的消費情況避免短時間過多消費或者不能消費。與之前同時段的數據作對比，找出消費過高(過低)的計劃對應的單元、關鍵詞，檢查匹配、排位、有沒有問題。
一個熱門炒作的關鍵詞出現可能會在短時間觸及投放的關鍵詞(或廣告創意)帶來大流量的沖擊，消費過多。
在管理賬戶過程中不小心的操作導致暫停或刪除計劃、單元及關鍵詞導致消費不出去;關鍵詞(高消費關鍵詞)排位不穩定導致消費問題。
九、分時段關注商務通數據。
關注商務通，可以掌握推廣效果，防止惡意點擊，帶目的性去關注流量走向。
十、關鍵詞質量度，創意優化。
以最低的成本帶來最高的投資回報率(ROI)，關鍵詞質量度好，出價就可以相對少點，質量度很大的決定因素就是創意的最好壞，好的創意可以帶來好的質量度。
每天可以設定自己的一個目標，優化多少個計劃或單元，首先重點優化消費高的重點詞，後期一步步優化其他。(微信回復質量度，有質量度優化完全方法)。
高級競價員每天都做什麼？
十一、分析賬戶計劃關鍵詞周(月)報表。
一段時間的推廣最能表現出推廣效果，周/月報表非常有必要做，做完之後要用心去分析，為一周或一個月的時間里推廣做一個總結，找出不足，加以改正；找出優秀的策略，繼續保持。
參考資料來源：網路營銷學院——高級競價員每天都做什麼
參考資料來源：網路營銷學院——競價推廣之SEMer日常工作流程
參考資料來源：網路——sem賬號管理
⑻ 別人用我的身份證在證券公司開戶有什麼風險
其實你只需要搞清楚經理帶你開戶的目的是什麼
1、經理是證券經紀人（不可能是客戶經理），他要完成任務或者幫別人完成任務
2、開戶有獎，現在競爭激烈，開戶就送錢，資產達到一定標准還送幾百，甚至幾千的實物，而且人家是只認賬戶的，也就是說他可以在你身上得幾百或者上千；之後再把賬戶的資金轉走，再重復一次，這樣他可以反復得手，開一個戶可能券商或者銀行的返給他一定數量金額，這麽想他不開才怪
不過介於你的銀行密碼是你輸的，我想他肯定不會把資金打到你的賬戶上去。所以更大的可能性是第一種。
至於你開戶又沒危險，因為所有的辦理場所都是合法的！所以不會有任何問題，至於你覺得害怕是正常的，因為你對你辦理的業務不熟，流程也不清楚。
證券營業部、銀行等金融機構，這些都是證監會、銀監會重點監控單位，絕不會有什麼問題。所以你大可放心。
對於你的損失一句話概括：為了領導的面子，違心的開了一個自己不懂得賬戶，目前沒有任何損失，但是如果你要銷戶的話，可能要交90塊錢。了解了么？
⑼ 廣東省如何解決拖欠異地務工人員工資問題
廣東省人力資源和社會保障廳3日消息稱，廣東省解決拖欠異地務工人員工資問題部門間聯席會議近日印發了《廣東省2017年度保障農民工工資支付工作考核方案》。根據該方案，廣東省人民政府將對全省21個地級以上市人民政府2017年度保障農民工工資支付工作開展考核，努力實現到2020年基本無農民工工資拖欠的目標。
考核結果經廣東省政府審定後，由省聯席會議向各地級以上市政府通報，抄送廣東省委政法委，列入廣東省綜治工作(平安建設)考評重要內容，抄送廣東省委組織部，作為對各市級政府領導班子和有關領導幹部進行綜合考核評價的參考。對考核等級為C級的，由省聯席會議約談該市政府分管負責人，提出限期整改要求。被約談市政府應當制定整改措施，並在被約談後2周內提交書面報告。
考核過程中發現需要問責的問題線索，移交紀檢監察機關；對在考核工作中弄虛作假、瞞報謊報造成考核結果失實的，情節嚴重的，依紀依法追究相關人員責任。
內容來源：央廣網